Los microcréditos son la concesión de pequeños préstamos a bajo interés a personas y grupos de bajos ingresos. La práctica es un elemento de microfinanzas - la prestación de servicios bancarios a los clientes que carecen de acceso a los servicios financieros tradicionales, generalmente debido a la pobreza.
Los micropréstamos se proporcionan como una forma de posibilitar la reducción de la riqueza empresarios y propietarios de negocios para mejorar su poder adquisitivo mediante la adquisición de los recursos necesarios. Los micropréstamos se otorgan con mayor frecuencia a las mujeres debido a una mayor necesidad percibida y también, estadísticamente, a su mejor historial de reembolso de préstamos.
Bancos de Bangladesh Muhammad Yumis inventó el modelo de microcrédito en 1983 cuando fundó el Grameen Bank en la ciudad de Jobra. Yumis inicialmente usó su propio dinero para proporcionar microcréditos a las personas necesitadas. Antes de los microcréditos, estas personas tenían pocas opciones además de los usureros y, casi inevitablemente, pedir prestado a los usureros los dejaba en peor situación que antes. Yumis ganó un Premio Nobel de la Paz en 2006 por sus esfuerzos sociales.
El modelo de microcrédito se ha expandido a grandes instituciones financieras con fines de lucro. En 2015, había más de 125 millones de beneficiarios de microcréditos, de los cuales el 80 por ciento eran mujeres. El total de estos préstamos fue de $ 5.2 mil millones.
Esta transición de los microcréditos de los pequeños prestamistas a los grandes bancos ha implicado algunos cambios para abordar el bajo margen y el alto costo de procesamiento de estos préstamos. Por ejemplo, los bancos han comenzado a prestar a grupos en lugar de a individuos para reducir el costo por préstamo. Los préstamos grupales también aumentan la probabilidad de recuperación debido al efecto de la presión de los compañeros.
Las organizaciones sin fines de lucro (NPO) que ofrecen microcréditos pueden ofrecer mejores esperanzas para el éxito del modelo. Una organización sin fines de lucro llamada Kiva ofrece fondos de particulares que optan por prestar a través de su servicio. La organización cuenta con una de las tasas de recuperación de microcréditos más altas entre todos los proveedores, a pesar de que la organización sugiere que los prestamistas cancelen los préstamos impagos como donaciones caritativas.
Los críticos de los microcréditos señalan que no eleva el estatus general de los grupos de bajos ingresos, a pesar de los éxitos anecdóticos. Estudios recopilados por la American Economic Journal: Economía Aplicada indican que muchos de los que logran devolver los préstamos aún quedan atrapados en ciclos de explotación de la deuda. En promedio, la situación económica de quienes reciben microcréditos no ha mejorado, según la investigación de la revista, y la rentabilidad de las empresas rara vez mejora.