Ley de Secreto Bancario (BSA)

La Ley de Secreto Bancario (BSA), también conocida como Ley de Información sobre Transacciones Extranjeras y Monedas, es una legislación aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1970 que requiere que las instituciones financieras estadounidenses colaboren con el gobierno de los Estados Unidos en casos de sospecha de lavado de dinero y fraude. El propósito de la BSA, además de dificultar la propagación del lavado de dinero, es evitar que los bancos se conviertan en intermediarios desconocidos en actividades ilícitas.

Para ayudar a prevenir el lavado de dinero, la BSA requiere que los bancos reporten transacciones que involucren más de $ 10,000 en efectivo de un cliente como resultado de una sola transacción o dos o más transacciones relacionadas que ocurran dentro de un período de 24 horas. El efectivo se define como la moneda y monedas de los Estados Unidos y de cualquier otro país o ciertos instrumentos monetarios como cheques de caja, giros bancarios, cheques de viajero o giros postales. Un cheque personal no se considera efectivo.

La BSA también requiere que los bancos informen sobre actividades sospechosas que puedan indicar un posible lavado de dinero o fraude. Una actividad se considera sospechosa si involucra $ 5,000 o más en fondos o activos que la institución financiera sospecha que pueden indicar ganancias de actividades ilegales o transacciones para ocultar actividades ilegales. Además de las instituciones financieras tradicionales, como bancos y corredores, se requiere que una variedad de otras instituciones reporten actividades sospechosas bajo la BSA, incluidas las empresas que emiten o canjean giros postales, casinos y comerciantes de piedras preciosas y metales preciosos.

En ocasiones, se hace referencia a la BSA como una ley contra el lavado de dinero (AML) o conjuntamente como BSA / AML. Hasta el momento, se han promulgado varias leyes contra el lavado de dinero, incluidas las disposiciones del título III de la Ley PATRIOTA de EE. UU., Para enmendar la BSA. La legislación es aplicada por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Los informes presentados ante la FinCEN se realizan de acuerdo con el formato de Informe de actividades sospechosas (SAR).