El fraude ACH es el robo de fondos a través de la red de transacciones financieras de la Cámara de Compensación Automatizada. La red ACH actúa como la instalación de compensación central para todas las transacciones de Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) en los Estados Unidos, lo que representa un vínculo crucial en el sistema bancario nacional. Los pagos permanecen en la red ACH en espera de autorización para su destino bancario final.
A continuación, se muestran algunos ejemplos de fraude ACH:
- El delincuente accede a las credenciales de un cliente comercial, genera un archivo ACH a nombre del autor y retira fondos rápidamente antes de que la víctima descubra el fraude.
- El delincuente accede a las credenciales de un cliente minorista y se configura como destinatario automático del pago de facturas.
- En un escenario de amenaza interna, un empleado de la empresa objetivo o un banco modifica los archivos ACH para robar dinero.
- En una variación del juego de cheques, una estafa en la que los fondos se intercambian entre cuentas bancarias en bancos separados, un delincuente se aprovecha del retraso en las transacciones.
- En una estafa de spear phishing, un empleado con autorización para transacciones ACH recibe un correo electrónico que lo lleva a un sitio infectado, que instala un keylogger para acceder a la información de autenticación. El ladrón puede hacerse pasar por el representante autorizado de la empresa y retirar fondos.
Para protegerse del fraude ACH, el FBI recomienda que observe de cerca los saldos de la cuenta y concilie la cuenta con frecuencia, use contraseñas seguras y las cambie con frecuencia, restrinja el acceso a cualquier computadora utilizada para transacciones ACH y asegúrese de que los firewalls y el software antivirus estén activos. hasta la fecha.