Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente del gobierno federal de los Estados Unidos que preserva la confianza del público en el sistema bancario asegurando los depósitos. La FDIC tiene su sede en Washington, DC, con varias oficinas regionales y numerosas oficinas de campo en los EE. UU. La agencia es administrada por una Junta Directiva de cinco personas, todas las cuales son nombradas por el Presidente y confirmadas por el Senado, sin más de tres pertenecientes al mismo partido político.

Creación y propósito de la FDIC

El Congreso de los Estados Unidos creó la FDIC en 1933 durante la Gran Depresión en respuesta a las quiebras bancarias generalizadas y las pérdidas masivas para los clientes bancarios. Los fondos para la agencia se proporcionan de la misma manera que los fondos para una compañía de seguros privada, pero a mayor escala. Todas las instituciones participantes pagan las primas. La FDIC asegura los depósitos en los bancos y asociaciones de ahorro de la nación: 5,406 al 31 de diciembre de 2018. La FDIC no recibe dólares de impuestos federales.

Todas las instituciones participantes pagan las primas. Un total de más de $ 3 billones en dólares estadounidenses está asegurado por un fondo de aproximadamente $ 50 mil millones. Las cuentas corrientes convencionales, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito y las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas hasta por $ 100,000 por depositante en cada banco. La mayoría de las cuentas de jubilación están aseguradas hasta $ 250,000 por depositante. La FDIC no asegura acciones, bonos, anualidades, pólizas de seguro, valores o fondos mutuos. Las pérdidas resultantes de causas distintas de la insolvencia financiera, como robo a un banco, desastres naturales, fallas de la computadora, errores contables o robo de identidad, están cubiertas por pólizas de seguro separadas adquiridas por instituciones individuales. En algunos casos, puede haber recursos civiles disponibles.

En el caso de la quiebra de una institución financiera específica, la FDIC puede hacer varias cosas. Por lo general, los depósitos y préstamos de los clientes de la institución en quiebra se venden a otra institución. Los depositantes se convierten automáticamente en clientes de la nueva institución y, por lo general, no notan ningún cambio significativo en sus cuentas que no sea el nombre de la institución que mantiene los depósitos.

FDIC y ciberseguridad

La FDIC ha sido objeto de un escrutinio particular luego de violaciones de datos en 2015 y 2016. La Procuraduría General (Procuraduría General de la República) emitió un informe en mayo de 2019. Si bien solo una versión redactada del informe se puso a disposición del público, la Procuraduría señaló que La FDIC había clasificado 12 de estos incidentes como "incidentes importantes" y que estos incidentes importantes implicaban la divulgación de identidades públicas e información de más de 120,000 personas, así como datos confidenciales y de propiedad empresarial sobre instituciones financieras.

El informe de la OAG fue iniciado por una auditoría ordenada por el Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos. La auditoría se centró en dos controles de seguridad destinados a prevenir y detectar ciberamenazas en la red de la FDIC: los firewalls y la herramienta de gestión de eventos e información de seguridad (SIEM), que combina la gestión de la información de seguridad (SIM)  y funciones de gestión de eventos de seguridad (SEM) en un sistema de gestión de seguridad.

Crisis financiera 2008

Entre 2008 y 2013, 489 bancos e instituciones de ahorro quebraron durante lo que ahora se llama la Gran Recesión. Las pérdidas incurridas por el Fondo de Seguro de Depósitos para cerrar bancos en quiebra y proteger a los depositantes asegurados excedieron los ingresos del fondo. Desde 2011 hasta 2016, la FDIC utilizó la autoridad ampliada otorgada en la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street en 2010 (Ley Dodd-Frank) para revisar su estrategia de administración de fondos y su metodología para evaluaciones de seguros de depósitos basadas en riesgos.